Die Treue der Kunden zu ihrer Hausbank bröckelt zunehmend. Verbraucher greifen auf Tagesgeldvergleiche, Kontovergleiche und eben auch auf Kreditvergleiche zurück.
Kreditbearbeitungsgebühren – viele Direktbanken verzichten schon lange darauf
Ein Kreditvergleich zeigt potenziellen Darlehensnehmern, welcher Anbieter die günstigsten Zinsen anbietet. Dabei ist die Rede allerdings nicht von den sogenannten Nominalzinsen, sondern vom effektiven Jahreszins. Dieser berücksichtigt neben dem eigentlichen Zinssatz auch weitere Faktoren, welche die tatsächlichen Kosten eines Kredites beeinflussen.
Dazu zählten neben den Perioden der Tilgungsverrechnung auch Kreditbearbeitungsgebühren. Diese wurden vom Bundesgerichtshof inzwischen als nicht rechtens bestätigt. Wer bereits in früheren Jahren über einen Kreditvergleich auf der Suche nach einem günstigen Darlehen war, stellte fest, dass nicht alle Banken diese Gebühr berechneten. Gerade die Direktbanken verzichteten darauf, ihren Kunden zusätzlich zu den Zinsen noch bis zu drei Prozent Bearbeitungsgebühr in Rechnung zu stellen.
Dies wirkte sich zwangsläufig auf den effektiven Jahreszins aus, diese Unternehmen standen folglich in der Reihenfolge der günstigsten Anbieter an vorderer Stelle. Wer in der Vergangenheit diese Gebühr noch bezahlen musste, hat gute Chancen, sie zurückzufordern. Das Fachportal für Ratenkredite, kredite.org, gibt dazu ausführliche Hinweise.
Andere Faktoren stehen heute bei der Auswahl im Vordergrund
Wer ein günstiges Darlehen sucht, schaut jetzt nicht mehr auf die Kreditbearbeitungsgebühr, sondern auf andere Faktoren. Die Möglichkeit zur Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung steht für viele Kreditnehmer im Vordergrund. Die meisten Institute bieten diese heute an. Einmal im Jahr können die Darlehensnehmer bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld vorzeitig zurückführen.
Eventuelle Ratenpausen spielen bei dem einen oder anderen Bankkunden auch eine Rolle. Hier stehen die Anbieter im Vordergrund, welche es ihren Kunden einräumen, einmal oder zweimal im Jahr mit der Ratenzahlung pausieren zu können, ein Umstand, der gerade zur Urlaubszeit oder in der Vorweihnachtszeit besonderes Gewicht hat.
Die Suche nach dem günstigsten Kredit bedeutet aber auch, nicht nur das auf den ersten Blick günstigste Angebot in Anspruch zu nehmen. Die im Vergleich genannten Zinsen werden häufig in einer bonitätsabhängigen Bandbreite angegeben. Da die Kreditinstitute bei der Bonitätsbeurteilung keine einheitlichen Maßstäbe anlegen, kann es durchaus sinnvoll sein, bei zwei oder drei Anbietern anzufragen. Eine Bank, die sich im Vergleich noch auf Platz drei bewegt, kann aufgrund ihrer Richtlinien zur Bonitätseinstufung durchaus am Ende den niedrigsten Zins anbieten.
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