Bei der Einstufung in Schadenfreiheitsklassen, die oft mit SF-Klassen abgekürzt werden, handelt es sich um ein recht umfangreiches Thema. Dabei ist allgemein bekannt: Verstreicht ein Kalenderjahr ohne Schaden, erreicht der Kunde eine bessere Schadenfreiheitsklasse. Geschieht ein Unfall, findet eine Rückstufung statt. Der Beitrag ist also umso preiswerter, je höher die Schadenfreiheitsklasse ist.
Bei einem Versicherungswechsel wird einem die beim früheren Versicherer angesparte Schadenfreiheitsklasse angerechnet. Dadurch geht die unfallfreie Zeit nicht verloren. Der Versicherungsschein gibt Aufschluss darüber, in welcher Schadenfreiheitsklasse Sie sich derzeit befinden. Auf Anfrage gibt Ihnen die eigene Versicherungsgesellschaft aber auch Auskunft.
Schadenfreiheitsklasse muss bei erstversichertem Fahrzeug korrekt angegeben sein
Besonders wichtig ist die korrekte Rabatteinstufung, sobald ein Fahrzeug zum ersten Mal versichert wird. Ansonsten kann es passieren, dass über Jahre hinweg höhere Beiträge wegen einer niedrigeren Schadenfreiheitsklasse gezahlt werden müssen.
Die Ersparnisse der jeweiligen Schadenfreiheitsstufe legt jede Versicherung selbst fest. So kommt es zwischen den Assekuranzen zu leicht voneinander abweichenden Prozentsätzen. Lesen Sie nachfolgend, bei welcher Schadenfreiheitsklasse welche Rabatte für einen PKW mit Haftpflicht und Vollkasko im Mittel zu erwarten sind.
Schadenfreiheitsklasse | Versicherungsbeitrag in Prozent für einen Teil- und Vollkasko versicherten PKW |
M | 245 bis 275 |
0 | 125 bis 240 |
S | 145 bis 190 |
SF 1/2 | 115 bis 140 |
SF 1 | 90 bis 100 |
SF 2 | 75 bis 85 |
SF 3 | 70 bis 80 |
SF 4 | 60 bis 70 |
SF 5 | 55 bis 65 |
SF 6 und SF 7 | 55 bis 60 |
SF 8 | 55 |
SF 9 bis SF 11 | 45 bis 50 |
SF 12 und SF 13 | 40 bis 45 |
SF 14 und SF 15 | 40 |
SF 16 bis 18 | 35 bis 40 |
SF 19 bis 22 | 30 bis 35 |
SF 23 bis 25 | 30 |
Ab SF 26 | 25 bis 30 |
