Was ist ein Sofortkredit?
Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, allerdings werden Sofortkredite fast ausschließlich online angeboten. Hinter diesen Angeboten stehen häufig Online-Banken beziehungsweise Direktbanken. Daneben wagen sich auch einige Filialbanken wie die Creditplus Bank ins Online-Geschäft mit Sofortkrediten. Charakteristisch für den Sofortkredit ist, dass dieser online beantragt werden kann und in der Regel sehr schnell ausgezahlt wird. Sofortkredite sind nicht zweckgebunden und können daher für beliebige Anschaffungen genutzt werden. Ob man das Girokonto ausgleichen möchte, um teure Dispozinsen zu sparen oder ob man das geliehene Geld in ein neues Auto investiert, bleibt jedem selbst überlassen. Sofortkredite eignen sich daher optimal, um kurzzeitige, finanzielle Engpässe zu überwinden.
Typisch für den Sofortkredit ist auch die schnelle Kreditentscheidung. Die Banken haben ein Online-Verfahren erstellt, mit dessen Hilfe es möglich sein soll, schnell und sicher zu einer Kreditentscheidung zu kommen. Die Antragstellung erfolgt online. Auf Basis der persönlichen Angaben wird zumeist ein vorläufiger Kreditentscheid erstellt. Bei positivem Ergebnis des Online-Checks werden Interessenten gebeten, den Kreditantrag zur Post zu bringen (PostIdent-Verfahren) und erforderliche Nachweise einzureichen.
Kreditwunsch individuell festlegen
Bei der Wahl eines Sofortkredits können Kreditinteressenten Kreditsumme und Laufzeit selbst festlegen. Zu beachten ist, dass die Banken hierfür feste Spannen vorgeben. Je nach Bank liegt der niedrigste Kreditbetrag bei 500 Euro und der Maximalbetrag bei 70.000 Euro. Höhere Kreditsummen werden bei Sofortkrediten zumeist nicht angeboten. Die möglichen Laufzeiten betragen zwischen 12 und teilweise bis zu 120 Monaten. Bei der Antragstellung über die Webseite der Bank legt der Interessent Kreditsumme und Laufzeit fest. Auf diese Weise kann der Sofortkredit an den aktuellen Geldbedarf angepasst werden.
Der geliehene Betrag wird in Raten zurückgezahlt. Die Rückzahlungsraten enthalten zusätzlich die Zinsen für den Kredit. Auch die Kreditzinsen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Die Banken legen selbst fest, ob sie einen festen Zinssatz für alle Kunden bieten oder diesen in Abhängigkeit von Laufzeit oder Bonität vergeben. Viele Sofortkredite bieten günstigere Zinsen als die Ratenkredite der Filialbanken. Da Direktbanken weniger Kosten zu tragen haben, können Kosteneinsparungen in Form niedrigerer Kreditzinsen an die Kunden weitergegeben werden.
Die Kreditwürdigkeit muss stimmen
Die Banken möchten auch bei einem Sofortkredit sichergehen, dass dieser fristgerecht zurückgezahlt werden kann. Bei der Antragstellung prüft die Bank daher auch die Bonität des Antragstellers. Diese Prüfung erfolgt anhand von Kriterien wie dem Wohnort, dem Einkommen, den bereits bestehenden Verbindlichkeiten, den Sicherheiten und der Schufa-Auskunft. Fällt die Prüfung der Bonität positiv aus und ist der Kreditwunsch des Antragstellers angemessen, dann kommt es in der Regel zur Auszahlung der Kreditsumme.
Ein Sofortkredit ist eine gute Lösung zur Überbrückung finanzieller Engpässe, eignet sich jedoch insbesondere für Personen mit sicherem Einkommen und guter Bonität. Kreditinteressenten sollten zudem vorab prüfen, ob die Rückzahlungsrate künftig ins Budget passt.
