Historische niedrige Zinsen dominieren alle Systeme
Gerade für Baufinanzierungen und für Staaten mit ihrer Verschuldung sind die Niedrigzinsen ein Segen. Und es ist zu erwarten, dass dieser Zustand noch einige Zeit anhält, sorgen doch gerade die internationalen Zentralbanken für reichlich Liquidität.
Anlagenotstand durch niedrige Zinsen
Anleger sind über die gegenwärtige Situation aber nicht froh, müssen sie doch sich mit Zinsen knapp über Null abspeisen lassen. Dies führt zu der Suche nach Alternativen. Darum steigen viele Aktienmärkte, obwohl das fundamental nicht gerechtfertigt ist.
Finanzexperten über das Thema Zinsen
Zinsen im Fokus der Finanznachrichten
Was sie schon immer über Zinsen wissen wollten
Nahezu jeder Mensch hatte schon einmal etwas mit Zinsen zu tun. Entweder hat er Zinseinnahmen für seine Spareinlagen erhalten oder Sollzinsen für seinen Kredit bezahlt. Welche Auswirkungen extrem niedrige Zinsraten auf die Wirtschaft und die Verbraucher haben, lesen Sie im weiteren Verlauf.
Warum gibt es überhaupt Zinsen?
Zinsen sind sowohl unter Privatpersonen als auch in der professionellen Finanzwelt der Lohn für geliehenes Kapital. Auch Banken zahlen ihren Kunden Zinsen für ihre Spareinlagen und verleihen das Geld an andere Kunden zu höheren Zinssätzen. Von den so generierten Gewinnen decken die Institute ihre Kosten und entlohnen ihre Mitarbeiter. Die Kreditinstitute bezahlen höhere Zinssätze für langfristige Einlagen, weil sie mit diesen besser planen und lukrativere Einnahmen erzielen können.
Zinsansprüche werden jedoch auch dann fällig, wenn Rechnungen zu spät beglichen werden, diese werden dann Verzugszinsen genannt. Darüber hinaus sind Zinsen auch gute Wirtschaftsindikatoren, vor allem der Leitzins der Zentralbanken gibt Auskunft über die wirtschaftliche Lage der jeweiligen Geltungsbereiche. Der aktuelle Zinssatz bestimmt auch die Richtung, in der sich die entsprechende Region entwickelt.
Die derzeitige Politik der Niedrigzinsen
Die Europäische Zentralbank will mit ihrer Zinspolitik die Kreditinstitute mit ausreichend Liquidität versorgen, um Investitionen in der Region anzukurbeln. Doch ist das Überangebot an Geld nicht für alle Marktteilnehmer ein Segen. Das beste Beispiel dafür sind die Lebensversicherer, sie hatten ihren Kunden einst attraktive Garantiezinsen offeriert, die sie aber durch das Niedrigzinsniveau nicht mehr erwirtschaften können.
Die Folgen davon sind sinkende Garantiezinsen bei der Lebensversicherung und enttäuschte Verbraucher. Ähnliche Probleme haben auch die Rentenversicherer und Anbieter anderer langfristiger Anlageprodukte. Niedrige Zinsen mindern die Renditen und gestalten klassische Anlagemodelle für die Verbraucher unattraktiv. Die Zinssätze für risikolose Geldanlagen sind unter die Inflationsrate gerutscht und sorgen für stetigen Kapitalschwund. Wer sich zurzeit respektable Zinseinnahmen wünscht, muss seine Risikobereitschaft erhöhen. Für angehende Hausbesitzer sind die niedrigen Zinsen jedoch ein Segen, durch sie wird das eigene Heim deutlich günstiger.
Claudia Bischof
Thomas Vollkommer
Frank Frommholz
Frerk Frommholz
Mario Krüger
Holger Scheve
Matthias Krapp
Lothar Eller Finanzfachwirt (FH)
Peter Hieber
Bernd Minet
Jürgen Gramer
Reiner Braun