Kredit: Betrachtet die Optimierung der Zins- und Tilgungsstrukturen

Falls Sie Geld für eine Anschaffung brauchen, gehen Sie für Gewöhnlich zu einer Bank und bitten um einen Kredit. Den erhalten Sie auch, falls die Algorithmen des Kreditscore-Programmes Ihnen einen Zahlenwert zuordnen, der Sie als würdig einstuft. Die Bemessungsgrundlagen bestehen aus den Angaben die besagen, wie lange Sie schon bei Ihrer Bank Kunde sind, wo Sie wohnen und welche Güter Sie besitzen, die sich als Sicherheiten eignen. Zeigt die Kreditwürdigkeit an, dass ein Kunde guten Gewissens mit einem Kredit versorgt werden kann, gibt der Zahlwert gleichzeitig einen Hinweis darauf, in welcher Höhe der Zinssatz angemessen ist.

Diese statistisch unterfütterte Methode, auf deren Grundlage möglichst objektive Entscheidungen getroffen werden sollen, hat mit der Motivation Verbreitung gefunden, Risiken zu minimieren und Kreditausfälle möglichst zu vermeiden. Hier stehen natürlich die Risiken der Bank im Vordergrund. Außerdem freut sich das Kreditinstitut über eine technisch einfache Umsetzbarkeit via elektronischer Datenverarbeitung, eine Zeit- und Kostenersparnis, die daraus resultiert – kurzum: über eine wirtschaftlichere Kreditvergabe, die auch noch den Vorteil hat, objektiv nachprüfbar zu sein.

Kreditscoring ist aus Bankensicht effizient – Der Gläubiger wird jedoch zum Zahlwert

Dem gegenüber steht, dass die Datensicherheit für den Kreditinteressenten gefährdet ist, oder diese Daten gar fehlerhaft sind und er keinen Kredit enthält, obwohl er eigentlich kreditwürdig ist. Das Kreditscoring hat aber noch einen weiteren und viel elementareren Nachteil: Ein Kreditsachbearbeiter hat mitunter viele Jahre lang in seinem Beruf gearbeitet und versteht sich darauf, die Einsen und Nullen außen vor zu lassen und einen ganzheitlichen Eindruck zu beachten und diesem schließlich Gewicht zu verleihen. Das Wort Kredit stammt nämlich vom lateinischen Verb „credere“, das so viel wie „glauben“ bedeutet. In dem Hauptwort „creditum“ findet sich die Bedeutung „das auf Treue und Glauben hin Anvertraute“. Ein Kredit hat also seinem Ursprung nach immer etwas damit zu tun, dass der Gläubiger – so besagt es schon sein Name – dem Schuldner dahingehend vertraut, dass er die als Kredit verliehene Geldsumme zurückzahlen wird.

Heute folgt der eigenen finanziellen Entblößung vor dem Kreditgeber auch die minutiöse Berechnung der eigenen Verhältnisse zu einer Zahl, die entscheidet ob man mir einen Kredit anvertrauen kann oder nicht. Der Gläubiger braucht jetzt nur mehr den Rechenoperationen zu vertrauen und geht davon aus, dass er auch dann von seinen Gläubigern nicht mehr enttäuscht wird, ihm also ein Kreditausfall erspart bleibt

Crowdfunding als Lösung: Viele glauben an das Ziel von Einem und helfen ihm finanziell aus 

Für Unternehmer mit einer zündenden Idee aber ohne finanzielle Mittel, führt der Weg immer öfter geradewegs am Kreditinstitut und seiner auf Gewinn ausgelegten Strategie vorbei, ins Internet. Dort warten Crowdfunding-Portale auf all jene, die auf Unterstützung durch Privatleute setzen. Und so funktioniert es: Der Unternehmer sucht eine dieser Seiten auf und stellt dort sein Projekt vor. Außerdem nennt er die Summe Geldes, die er für eine Durchführung seines Planes benötigt. Überzeugt er damit die Kundschaft des Portals, glauben sie also an die Umsetzbarkeit seiner Vision, spenden sie ihm Geld. Das muss nicht viel sein.

Auch eine große Zahl von Spendern kann die Summe mit kleinen Beträgen zusammenbringen. Sie erhalten als Gegenleistung für ihr Vertrauen das Produkt, in das sie investiert haben oder werden auf andere Art an der Sache beteiligt. Das beweist: Der Glaube an den Menschen spielt bei Krediten nach wie vor eine wichtige Rolle und ermöglicht finanzielle Unterstützung dort, wo ansonsten eine schlichte Zahl es verbietet, Kredite zu gewähren.

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