Die Sommerferien und somit auch die Hauptreisezeit der Deutschen haben begonnen. Länder wie Türkei, Ägypten, Tunesien sind seit Jahren begehrtes Reiseziel. Leider wurden in der jüngsten Vergangenheit Touristen Opfer islamistisch-terroristischer Anschläge in diesen Ländern. Somit stellen sich für viele PKV-Versicherte nicht nur die Fragen nach Kostenübernahme bei medizinisch notwendiger Akutbehandlung durch Krieg oder Terroranschläge, sondern auch nach Kostenübernahme der Folgebehandlungen.
Beim Leistungsparameter Krieg und Terror wird unterschieden
Unfallfolgen und Krankheiten durch Kriegs(folge)ereignisse
Für Krankheiten und Unfallfolgen, die durch Kriegsereignisse verursacht wurden, besteht kein Versicherungsschutz. Einige Tarife sehen hierfür Leistungen vor. Andere Tarife bieten den Versicherungsschutz nur außerhalb Europas, manche auch innerhalb Europas (außer in Deutschland). Leistungen für Kriegs- und Kriegsfolgeereignisse sind meist von bestimmten Voraussetzungen abhängig. Insbesondere sehen viele Tarife vor, dass Versicherungsschutz nur dann besteht, wenn der Kriegseintritt überraschend ist (z. B. keine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes). Häufig wird gefordert, dass die versicherte Person das entsprechende Land innerhalb einer bestimmten Frist (z. B. unverzüglich) verlässt. Einige Tarife sehen lediglich eine Leistung für Kriegsfolgeereignisse vor (z. B. liegengebliebene Landmine).
Unfallfolgen und Krankheiten durch Terrorereignisse
Nach den MB/KK besteht kein Versicherungsschutz für Krankheiten und Unfallfolgen, die durch Kriegsereignisse verursacht wurden. Entscheidend für den Versicherer "... ist das Vorliegen der typischen Risikoerhöhung, also das Bestehen eines tatsächlichen kriegsmäßigen Gewaltzustandes." (Bach/Moser, 3. Auflage, S. 280) Demnach wären auch Unfallfolgen und Krankheiten durch Terrorereignisse nicht versichert. Einige Tarife schließen den Versicherungsschutz ein und zwar weltweit, außerhalb Deutschlands bzw. außerhalb Europas.
Fazit und Empfehlung des Honorarberaters:
Nur die individuelle Analyse eines Experten schützt vor falschen und folgeschweren Entscheidungen. Fortsetzung im Teil 13 mit dem Thema „Hausarzttarif“.
Alle Teile der PKV-Serie noch einmal im Überblick:
Teil 2 – Geltungsbereich/Ausland
Teil 8 – Anschlussheilbehandlung (AHB) / Reha / Kurleistungen
Teil 10 – Kindernachversicherung
Teil 14 – stationärer Aufenthalt und Zahnleistungen
Teil 15 – Umwandlungsrecht und Optionen
Teil 16 – Zusammenfassung/Qualitäts-Navi
